企业存款种类有哪些?

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答主按照业务模式将企业的存款分为四种,分别是: 同业存款、定期存款、通知存款和回购。 其中,前两种属于传统意义上的银行活期储蓄,后两种则是商业银行融资的一种方式。

1.同业存款 顾名思义,是金融机构之间的存款。根据127号文规定,“同业客户”是指非金融企业和非金融个人以外的客户。除了个人和企业外,所有以合法手段获得资金并开展经营活动的法人单位和自然人都是银行的客户,所以可以理解为各类金融机构(包括金融同业)都是银行的客户。

而为了区别居民/企业存款中消费、经营等用途的现金余额,《信贷业务基本操作规程》中定义了“特殊资金运用”的概念,即除贷款及买入返售资产以外的各项业务,包括债券投资、基金投资、期货投资、资产管理计划及保险产品等,均定义为特殊的资金运用方式,简称“特资业务”。由于银行业务实行的是分类管理、差别待遇的原则,尽管各种特资业务有着各自不同的交易结构,但都属于银行同业业务的范畴。也就是说,无论是购买资管产品、证券公司收益凭证还是买卖基金,在商业银行眼里都是一回事——把巨额资金或委托资产交给信用等级在自己之下的人或机构运作,本质上就是一种负债行为,要支付的成本就是利息。

从业务性质来看,同业存款和定期存款并无本质区别,两者都是针对特定客户(银行同业客户)的存款服务;区别在于期限,前者是1年以内的短期存款,后者是1年以上的中长期存款。

2.定期存款 与一般性银行存款不同,定期存款自2015年实行利率市场化之后,不再享受利率优惠,利率与基准利率保持一致。

3.通知存款 分为普通通知存款和超级通知存款两个品种。

4.回购 包括质押式回购和买断式回购。

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