银行贷款该注意什么？
贷款不是你想贷就能贷的…… 在银行眼中，贷款客户分三种：优质客户、正常客户和不良客户。 所谓“三差”分类法，就是按照客户的贷款风险程度划分客户群的方法。 其中，优质客户群是指能顺利获得贷款且贷款风险低的客户；正常客户群是那些暂时不能获得贷款或需要加大贷款担保的人；而不良客户则是资信状况恶化、失去信贷支持意愿或偿还能力的人。
从以上定义可以看出，能否获得贷款以及所能获得的贷款多少，不仅取决于客户的信用资质如何，也取决于银行的资金供给情况与风控策略。 例如，同样是一笔贷款需求，对于不同银行或是同一银行的不同分支机构而言，其放贷态度就有可能有所不同——有的银行可能会尽量满足你的贷款需求，有的银行则有可能让你吃闭门羹。
出现这种情况的原因就在于不同的银行或者分支机构对于自身的资产负债率、贷款违约率等指标的要求存在着差异。一般来说，资本充足利率低，风控能力强且不良率低的银行愿意将贷款发放给信用资质相对较差的企业客户；反之，则不喜欢。 总之，贷款并非易事，需要做好充足的心理准备。
接下来，我们讨论一下具体的操作环节。 一般而言，企业的贷款申请流程是由企业提出申请，然后交由银行审核，双方确定后签订借款合同，签订合同后银行发放贷款。
在放款前，银行会先对借款方的各项资质进行审查，重点考察内容包括但不限于：
① 客户的还款能力是否有效证明（比如收入证明、流水单）
② 客户的负债比例，是否存在过度融资的现象（负债包括贷款和信用卡透支等）
③ 客户在其他金融机构的贷款情况（是否存在多头贷款），如果确实存在还贷压力，需分析原因并积极解决。
④ 客户的征信报告，主要看是否存在恶意欠款记录或其他可能引起还钱困难的记录。
⑤ 客户近半年的电话及信函往来记录，了解银行电话催收情况，以及是否存在潜在的风险点。 只有当所有的审批条件都符合时，银行才会放款，这个过程往往需要耗费较多的时间。对于急需用钱的借款人而言，选择一家办事高效的银行就显得尤为重要了。