银行如何发展涉农贷款？
1、建立适合农村金融发展的商业模式 商业银行开展农村金融业务，主要基于两大考虑，一是实现盈利；二是履行社会责任。但是目前情况下，国内商业行还没有找到合适自己的商业模式，在“利”和“义”之间难以取舍。由于农业本身利润率低，加之国家财政补贴等因素影响，商业银行从事涉农业务很难从中获取巨额利润，同时随着央行降息进程的加快，存款利率市场化改革的推进，城乡居民收入水平的不断提高，人们对于储蓄的热情正在逐步消退，银行的资金来源面临压力。另一方面，商业银行如果仅仅依靠传统的融资方式，通过借款、发行债券等方式解决资金供给的难题，又容易滋生道德风险问题。
2010年，中央一号文件首次指出，农业发展银行要把服务农业农村作为首要目标任务，这为农发行下一步工作指明了方向。2010年以后，虽然农发行一直在探索业务创新，但传统思维模式仍束缚了发展。直到2014年，国务院同意设立三农金融事业部，农发行从此有了专门展开涉农业务的部门，专司涉农贷款业务，业务范围得到了前所未有的拓展。 但是，在事业部改革的同时，也要避免体制内的套利机制。当前农业信贷市场存在供需两侧的非均衡发展，需要完善相关制度安排来缓解这种不平衡状态。一方面，要健全金融支持农业发展的体制机制，如明确金融机构涉农业务的指导性利率政策，构建政府与市场共同激励的正向导向机制。另一方面，要完善农户信用评级体系，加大小额信贷抵押品价值评估力度，加快制定符合中小企业融资特点的法律制度，以降低商业银行放贷的风险容忍度。
2、扩大信贷规模，丰富金融产品 目前，我国农村金融服务尚不能满足“三农”的发展需求。首先，金融机构对“三农”的投放总量不够。尽管这几年各银行业金融机构都在积极开展涉农业务，但总体来看，对“三农”的信贷投入还是不足。其次，金融产品的种类单一，难以满足多样化的金融需求。近年来，除了传统的人民币业务外，商业银行陆续开办了外汇、黄金等出口贸易融资、离岸业务以及理财产品等业务，丰富了产品体系。但是，这些产品多适用于中小型外贸企业或高收入群体，对于广大的“三农”用户来说，可选择的贷款品种依然较少。 第三，信贷市场的准入门槛较高。现阶段，工商企业在申请贷款时通常需要提供抵押、质押、担保甚至包括第三方保证人，而多数农民及小企业主拥有的财产难以实现银行放贷的要求。对于融资能力较弱的个体，往往因为信贷市场准入门槛的存在而无法获得金融支持，陷入“融资难”“融资贵”的困境。