关注贷款是不良贷款吗？
日前，金融专家指出，当前个人房贷增幅过快，潜藏危机。房贷增长超过3 00%为“不良贷款”。这种说法有道理吗？
近年来，个人房贷快速增长，这是一个很好的现象，是促进住房消费的一个很重要举措，应予充分肯定。据2012年2月人民银行发布的《2011年中国城镇集体住房发展报告》显示，我囯居民个人住房贷款余额5.07万亿元，约占我囯年末个人贷款余额6.5万亿元的76%。自1998年个人房贷发放以来，增幅高达23.2倍。至2010年底，我国城镇人均住房面积已达到27.7平方米，比10年前增加5.1平方米；新开工城镇保障性住房近400万套，累计完成投资约1.8万亿元；住房公积金制度覆盖三亿多职工，其中城镇35%的居民家庭拥有所有权房屋。如果按户均1.5人计算，已有9亿人享有自已的廉租、出售或租赁住房。这些都体现了以住房为主体的保障性安居工程建设的成效。
但近期也出现个人房贷“刹车”，甚至有金融专家指前期过快的个人房贷增长透支未来30年的个人住房收入水平，而今后个人房贷将更注重审查购房用途和个人还款能力。确实，房贷增速过快或许与部分地方与部门追求政绩、盲目扩大土地供应和不适当降低住房贷款利率有关。为遏止住房消费者盲目购房，一些银行也暂停了“首付20%、贷款80%”的“限贷”转按揭业务。
在住房由福利分配制度转变为市场经济体制的进程中，个人房贷作为住房金融的重要组成之一，其健康运行十分必要且重要。
在我看来，住房贷款不一定都会成为不良贷款。
1.从贷款人的角度来看，购房目的是为了自住，同时有一定风险承受能力，且具备还款能力。在满足以上条件下，银行就应大胆发放个人住房贷款。
2.从房价趋势来看，一、二线热点城市房价总体仍处于上升趋势，只是上涨过程有所抑制，同时，在房价绝对值上来看，还较很多其他城市高，故只要房子不发生贬值，购房人的月供能力没有大变化，从长远来看，按时还款没有多大问题。
3.因为不是所有的住房都是用来投资的，很多住房还是用来居住的，而且是首次购房，没有太多金融交易的经验，从银行的角度看，风险相对小些。
故不能笼统将房贷均列为不良贷款，适当放开房贷门槛更为合适。
当然，在个人房贷数量快速增长的同时，也必须大力加强个人住房贷款的信用风险管控。一方面要做好贷前调查，审核购房人首付来源、收入情况及还款能力；另一方面，对购房人发放额度较大的个人商业贷款时，应要求购房人将其贷款资金全部用于购买住房，不得携款潜逃，更不得挪用贷款资金；还要关注贷款发放后购房人的购房合同履行情况，防止购房人由于未按约还款被银行宣布贷款提前到期，造成贷款损失。