无任何前期费用的贷款？
小顾前段时间在义乌做生意亏本了，他想从银行那里贷点款来周转，但都被回绝了。后来，经朋友介绍，他找到了一家叫“浙江智链金融信息服务有限公司”的公司，经过现场评估，工作人员告诉他可以贷到10万元，而且无需抵押和担保。然而，到了真正放款的时候，工作人员却要求小顾交一笔1800元的调查费，否则就不放款。小顾交完费后，公司又告诉他要交3000元的保证费，他觉得很可疑，就没有交，坚持要求对方放款，可工作人员却说他不符合放款条件，要求他再加2000元的手续费，才能放款。小顾觉得很可气，“我都快要穷死了，他们还要我交钱，简直是在骗人。”
连日来，大量所谓的“无前期费”贷款广告铺天盖地而来，目标人群主要是急需用钱却又没有抵押物，或没有资质条件从银行申请的群体。这些广告大多声称，只要满足一定的条件，就可以申请到几万乃至几十万元的贷款。看到如此“轻松”就能借到钱，急需用钱者自然大喜过望。但真等到想要贷款时，却往往要交一笔不菲的费用才可以拿到钱，而交钱后有时更是很难拿到贷款。那么，这些所谓的“无前期费”贷款到底是什么回事？
对于小顾遇到的情形，浙大一附院精神科博士吴艳副教授曾表示，这种贷款往往是在放款方与贷款者之间设置了一重中间桥梁——贷款服务公司。服务公司帮助贷款者从银行获得贷款，而贷款者需支付一定比例的手续费给服务公司。这样的交易符合法律规定，服务公司之所以敢收前（前期费）而无后期（真正放款后才收取的服务费），是因为他们成功搭售了一个保证基金产品。这个保证基金就是作为资金担保方，为贷款者的债务承担保证责任。在贷款者无法如期还款时，保证基金才承担还款责任。
那么，为何保证基金要客户先交钱后合作呢？这是因为保证基金需要质押，即客户需要提供相当于贷款金额20%的保证金至保证基金账户，一旦贷款出现逾期，保证基金才可动用这笔款项进行代偿。为了鼓励大家贷款，保证基金还可以把收取的保证金按照银行同期利率付给贷款者。而贷款者如果按期还款，所交的保证金还会连本带利归还给贷款者。
在贷款人经过层层设防后终于拿到贷款时，却往往又被告知：需要支付一定的费用才可将贷款资金转出。而这所谓的费用，其实质往往是“砍头息”、“手续费”等各种名目的利息。
从法律上来看，这类贷款的合同，由于事先约定了收费，所以其实质上属于融资合同中的让与放贷模式。即贷款人以自己的资金先行向借款人提供借款，随后再将其他来源的资金转借给借款人，从中赚取差额利润。
那么，如何防止被所谓的“前期无任何费用”贷款所骗呢？吴艳建议，对于动辄需缴纳数千元“前期费”的贷款，一定要提高警惕，特别是对一些无法出示贷款资质证明、担保证明的服务公司，更要坚决拒绝。
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