贷款要办保险怎么办？
“办理抵押消费贷款，贷20万36期还完，但是银行要求买11万的保险” 这种情况属于信贷风险保证金（也叫风险准备金、信贷备用金）的范畴，是银行为防范客户信用风险而要求客户提供的资金作为担保，在贷款偿还时优先用于清偿。
具体金额的计算方法各地各行有一定差异，通常按照单笔贷款金额的5%-20%不等计算，比如北京地区有银行按照单笔贷款金额的8%左右计算，江苏地区则有按照单笔贷款金额10%计算的，还有部分银行实行单笔贷款金额1%的优惠，但在实际业务中，往往需要客户提供足额资料，即一次性购买全额的信贷风险保证金，待放款后保险公司出单，保单上载明的保险金额为信贷风险保证金数额。
在贷款偿还时，先由保险公司赔付给银行，银行收到赔付款后再转入客户还款账户，用于客户还本付息。当然，如果客户提前还贷，可以携带保单前往保险公司申请退保，退还保单的现金价值，一般情况下，建议客户不要退保，因为投保人解除合同，保险公司收取保单的现金价值，而该价值低于银行的信贷风险保证金数额，导致保险公司向银行支付的钱小于银行收取的客户本息之和，这种后果最终是由客户承担。
另外，除了商业银行要求的信贷风险保证金外，客户还需要另行购买以借款人为投保人的财产一切险和以抵押物为投保标的的抵押物损失险，在发生理赔事由后，保险公司将相应保费支付给被保险人（即商业银行），被保险人收到保险赔款后将相应的款项转交给客户。