贷款投放下降原因？
最近很多人问到我关于信贷业务的问题，我统一在这里回复一下： 先说观点，个人信贷业务，包括房贷、车贷等，在未来一段时间内，会持续保持平稳，并不会出现大规模增长；企业信贷额度会有一定程度的释放，但整体增速不大。 为什么会是这样呢？且听我慢慢道来！ 从需求端来看，无论是个人还是企业，只要还款来源良好，信用记录优良，都是有机会贷到款的。也就是说，资金供求双方，本质上是匹配的。那为什么很多客户还是会跑到市面上众多的金融机构去咨询呢？其实，客户的本质诉求，是通过借贷的方式，满足融资的需求。那么，他们所寻求的金融机构，无非有两种，一种是银行等持牌金融机构，另外就是各种小额贷款公司、融资租赁公司等非银金融机构。
此前很长一段时间里，因为监管方面的原因，各商业银行的个人消费信贷和房产抵押贷款额度是非常有限的，大量需求被压制。2016年底，央行和银监会发布《扩大商业银行金融同业业务试点办法》，正式放开对商业银行个人信贷和房产抵押贷款的限制，各大商业行开始迅速抢占市场，导致近期个人信贷和房抵贷业务的规模快速放大。 但是到了2018年，随着宏观调控政策的持续收紧，金融去杠杆效应进一步加强，银行理财新规出台，银行业面对严格的监管环境，需要完成各项指标任务，新增贷款并不是银行最优先考虑的方向。同时，由于头部机构的优势明显，行业集中度进一步提高，中小型银行的个人信贷业务空间受到挤压。 银行作为经营风险的企业，天生对风险非常敏感。而当前各行各业都遭遇着寒冬，未来不确定性因素显著增加，银行的放贷理念也会更加谨慎。短期内，银行贷款投放下降是必然结果。
除了个人信贷业务之外，企业的流动资金贷款和非银金融机构相比也存在明显劣势。 因为非银金融机构可以直贷模式绕过银行，把债权转让给交易对手来完成放款，而银行则无法做到这一点。对于企业来说，如果借款用于正常生产经营，且现金流稳定，其实找银行借款是不二选择。毕竟银行是最爱讲规则的地方，也最能保护债务人的利益。 当然，在现有监管框架下，企业通过非银金融机构取得融资也是有限制的，不能无限度膨胀。尤其是近年来不断爆出的小额贷款公司、融资性担保公司的“爆雷”事件，也让企业不得不重新审视与各金融机构的合作关系。