现在贷贷款好贷吗？
最近，经朋友介绍认识了一帮搞金融的朋友们，和他们聊天中发现，他们都是做贷款业务的，而且都是属于第三方平台，主要是做房产抵押贷款的。但是他们所说的贷款，是我需要的，但却不是我要的——我要搞期货，或者买股票，倒觉得他们那的贷款业务和我关系不大。但是，聊天中他们提到一件我意想不到的事情：即使是在美国，贷款其实也是很麻烦的，并不是一般人想象的那么便捷。他们的贷款，至少需要两到三个月才能正式发放，需要准备的材料也特别的多，而且，即使材料全都准备好了，还不保证一定能贷下来款。
原来在美国，贷款也是一件很稀松平常的事情。但是，需要准备的材料却特别多，光贷款意向书（Loans applications）、还款承诺（Acknowledgments of debt）、征信授权（Consumer CreditAuthorizations）、收入证明（Income Certificates）等等，需要准备几十个各种各样的文件。而且，即使一切都没问题之后，还不保证一定给你批贷款，全凭信贷员和审核人员的个人喜好。如果特别想贷款的话，只有花钱找专门的贷款中介公司了。
为下面的文章写一篇中等长度的美国贷款为什么这么难？
内容：在我们的印象中，美国似乎是一个崇尚自由的国家，什么东西都应该“自由”，包括申请贷款。在互联网上，也流传着美国无担保贷款（No-Doc或No-Document Loan）神话：即不需要任何担保，也不需要任何收入证明或住房证明，甚至也不需要利息收入，只要有一个完善的银行还款记录，便可以轻松贷到几百甚至上千万元的款项，简直是“想钱想疯了”的富豪们圆梦美国的最佳捷径。但真的是这样的吗？
其实，美国贷款并不像大家想象的这么简单。这里所说的“免担保贷”，是对拥有稳定工作、良好信用记录等条件的中产阶层而言的。那些既无稳定收入又无资产做担保的所谓“穷人”，除非是获得一些名目繁多的政府援助的弱势人群，绝大多数人是很难获得无担保贷款的。所谓的免担保贷款，其本质是对贷款申请人的信用程度的一种认定，对其能否按期归还贷款本息做出的估量。其具体操作方式是这样的：由提供贷款的银行委托评级公司评定贷款申请人的信用等级，然后根据评定结果确定贷款条件。如果评定结果是“可接受”（Acceptable），则可获得100%的贷款；如果是“接受附加条件”（Contingent Acceptance），则可获得75%的贷款；如果是“接受拒绝”（Contingent Rejection），则只能贷到50%。
另外，此类贷款一般最多只批准申请人借款额的80%，而且还要计算利息。如果所得贷款比实际支出的费用高，那么该贷款就属于非法借贷了。
美国无担保贷款的适合人群：
1、在申请抵押贷款时，如果银行认定你的信用状况不好，可能会要求你提供担保人或要求提高贷款利率，这都是正常的。但如果银行说“NO”，那就意味着你可以不用提供担保人，并很可能获得较长的贷款期限和较低的利率。
2、年龄超过50岁，且还款期限在5年以下的中产阶级。
3、新近退休的中产阶级。
4、由于失业而丧失贷款条件的人。
5、由于重大疾病的意外发生而使得现有抵押品遭到抵押的人。
6、离异、丧偶而无力还贷者。
7、希望以低金额、短期归还贷款的人。
8、有股票、固定收入以及不动产的人。
9、有工作而暂时不想工作的人。
10、自由职业者，无稳定收入者。
总之，无担保贷款只能是“穷人的贷款”，它是政府扶助“弱势群体”的一项措施，但它对申请人的经济状况、家庭背景等社会条件要求比较高。