小额贷款什么时候发展？
小额贷款什么时候发展起来的
1969年秋，挪威技术监督局委托有关部门对挪威银行在萨普斯堡县从事的消费信贷进行研究。挪威技术监督局认为：在这种消费信贷中，个人得到贷款后要按期向银行还本付息，而银行所承担的风险主要是通货膨胀风险。不过，一般说来，从银行方面说，他们希望这一风险尽可能小些。1973年挪威银行在关于这一业务的研究报告中指出：“消费信贷业务对发展国民经济固然十分重要，但是，它并不属于银行的主要经营范围。”
1974年，挪威银行在萨普斯堡设了个消费信贷部门。这个部门1976年扩大到全国，1983年又进行了改造。1988年，挪威政府的产业政策指导委员会建议成立个新的企业，即现在的新大陆公司，以专门负责消费信贷业务。新大陆公司于1989年1月成立后，接办了挪威银行所属的消费信贷业务。它的主要目的在于增加消费，并且为新就业人员及无银行帐户者提供简便的信贷手段。
该公司开业不久，即1992年，就接受了挪威技术监督局作出的一个研究结果。研究认为：新大陆公司的消费信贷业务与银行有着共同的贷款目标。也就是说，这两个部门实际上是一回事。技术监督局的建议被挪威银行董事会接受。1992年4月，挪威银行和北欧国家的新大陆公司达成协议，将它们与荷兰新大陆公司合并。于是，欧洲消费信贷市场最大的一家公司产生了。
新大陆公司是按股份公司形式建立的，它的资本金为16.5亿挪威克朗。1992年，公司在北欧国家拥有33.6万客户。1993年，又接受了欧洲其他国家35.6万客户。该公司的经营范围包括：房屋抵押贷款、消费贷款、汽车贷款等。
20世纪70年代，美国的小额贷款开始兴起。70年代末，小额贷款公司开始为穷人提供贷款。美国的卡特政府1981年颁发了一项《减少贫困计划》，鼓励商业性金融部门为大企业提供贷款的同时，为穷人和发展中国家提供贷款。这个被俗称为“爱心贷款”的项且于1986年实行。
1984年春天，美国财政部长布鲁门特里同州长埃德尔曼及纽约市市长德布拉西奥开会讨论。德布拉西奥是一位非常关心穷人的市长。他认为，利用这些银行发放“爱心贷款”是一个好主意。但是，谁去对这些银行进行监管呢？他说：“我相信你们会承担起对自己的行为负有责任，但是，我不敢肯定这些人会遵守规定，他们很可能会欺骗消费者。”
1984年6月，前美国参议员萨姆·纳尔逊和前伊利诺斯州州长斯蒂尔成立了美国民间消费金融公司。1994年10月，美国商务部将该公司称为“世界上最大的为消费者提供贷款的企业”，该公司在全国400个地区设有15，000个服务网点，向200万美国公民提供住房、汽车和助学贷款。该公司每年发放住房贷款390亿美元、汽车贷款450亿美元，在校学生贷款370亿美元。该公司规定：利率不得大于18%。新客户要向该公司申请人寿保险，以弥补它预期的风险损失。该公司还办理向富人们贷款的“富豪贷款”业务。
70年代中后期，拉丁美洲许多国家出现了大量私人贷款。这些私人贷款一般都是高利贷。为了获得高收益，这些拉美国家的放债人（即贷方）对借方给出的利息率往往是法律规定利息率的数倍。拉美国家的那些穷人们宁愿接受这种高利贷，因为贷款人准是他们惟一可以借到钱的人。
在拉丁美洲，放债人知道，一个穷人一旦有了钱，马上就会去“消费”。他们不愿意把钱存起来，反而会使钱贬值。所以，放债人给穷人贷款的理由是他们可以用这些款子去“增加消费”。这些拉美国家的放债人绝大多数是私人企业。它们之间的竞争非常激烈。那些赢利最多、势力最强的放债人被拉美人称为“影子银行”。这些“影子银行”的放贷数额从5000美元到30，000美元不等，利率是法律规定利率的20倍到30倍。这种私人贷款是这些国家的合法债务。它们一般是通过放债人的营业处所发放，也可以由那些为他们工作的经纪人发放。这些私人贷款一般都规定有严格的条款。如果借方不按期还款，贷方可以扣押或没收借方的动产和不动产。