什么是农民的商业贷款？
在农村，农民是弱势群体。土地是农民的命根子，因为土地是农民最根本的生产资料。农民除了生产自己吃的粮食外，由于生产力的限制，他们除了生产出的农产品，几乎无所长出。但现实社会中，由于国家发展不平衡，农村与城市相比，还是在很大程度上存在着差距。并且近几年，农民打工潮的出现，农地不断被农民转包，土地这种命根子正在向非农业转变。这无疑对我国的粮食安全构成了威胁，也使当前的农村出现了一些新的问题。尤其是农民的商业贷款，这是农村新出现的不良贷款，如果不能及时得到解决，带来的后果不堪设想。
农村的问题始终贯穿在其中最为根本的就是经济问题，贫农与富农间的阶层分化、抑或是农村的非农化与土地问题、或是农民负担问题，等等诸多矛盾的出现归结在根源都属于经济问题。
农民负担是在农民集体劳动中，按照各人占有的土地、劳力、资金、技术等生产要素进行分配，进而形成各个农户的纯收入。国家的税收政策通过各种管制措施，强制地、均匀地、无偿地占有了社会总劳动的一部分。从农户与国家的分配关系来看，国家的税收政策是“取之于民，用之于民”，是公平合理的。但是，如果将国家对农业的税收和财政支出按适当比例列入农户与国家的分配关系之中，则国家在对农业的支出的比例明显高于国家对农业的税收，农民负担合理，国家取得财政收入合法。
当前，农村中的问题是多方面的、复杂的，有史以来也没有像今天这样对农村问题给予如此多的关注。解决农村问题、实现农村发展涉及诸多方面，解决农业问题要从根本上解决，就必须保证和不断提高农业在中国的国民经济中的比重。
中国作为一个社会主义国家，必须要解决的一个问题是“三农”问题，即农村、农业、农业人口的问题。现阶段我国有3000多万人生活在乡村，农业就业比例为65%。在实现工业化之前，农业人口必定是大量的。实现工业化之后，农业人口会大幅度减少，现阶段是无法预测这个减少数量的。但是如果实现农业规模化、机械化、商品化，则会大大减少对农业人口的数量要求。
“发展农业，增加农民收入，解决农业问题”已经是我国政府的共识，解决这一问题的根本途径是发展农业经济和深化改革。发展农业经济就是要走市场经济的路子，这是解放和发展农业生产力的根本措施。深化改革的重要方面是要进行农村经济体制的改革。农村经济体制的核心是农业与农村经济的关系。改革开放以来，我国实行的主要是家庭联产承包为主的责任制这种最基本的社会经济组织形式。
在我国实行农村联产承包责任制的首要目的是要保证国家粮食安全的政策需要。家庭联产承包责任制的实行，极大地激发了农村劳动者的劳动积极性，出现了历史上从来没有出现过的农忙景象，农业产量因而大幅度提高，使得我国粮食产量满足国家粮食需求有余。这在历史上是空前的。
但令人遗憾的是，三农问题自20世纪80年代后期开始受到广泛关注后至今，虽有不少专家、学者参与研究并提出了一些方案，但除了一些专家、学者的建议被部分采纳外，三农问题并未得到有效解决，甚至在一些地方还愈演愈烈。这种情况应该值得反思。
近二三十年来，农业经营制度“大变脸”。农业生产力水平提高了，但是生产关系却发生了根本性变化，农民与土地的关系变了，农业利益关系调整，小农户与市场的关系变了。这么多的变化又带来了新的问题：农户生产经营有强烈的风险意识，但不富有创新思维；缺乏长期性战略眼光，易于短期行为；生产规模小，难以形成规模效应。面对这些问题，政府一方面要考虑改变政策、增加对农业的支持保护力度，另一方面要引导农业结构的调整、农业机械化、建立农业社会化服务体系等。这些都需要花费时间和资金。所以农民贷款就成了非常必要的一项条件。
但是，农民贷款难已经成为一个普遍存在的问题。我国从1997年开始就有了农村信用合作社，这在一定程度上缓解了农户的生产资金不足的问题。但是信贷配给问题始终存在，尤其是土地规模承包后，农民收入增加了，但也出现贷款增加的趋势。规模经营必然要扩大生产，投入增加，这些生产的中间环节，除了土地、生产工具外，需要资金。没有资金一切全是妄想。
解决这一难题的出路在市场经济，市场将引导农业结构调整，大农户小农户都在市场运作中寻求最大化利益。但市场无法解决资金问题，这就需要国家发挥宏观调控的作用，通过调控解决农业贷款难问题。