家庭如何选择基金?

柴先明柴先明最佳答案最佳答案

个人认为,家庭选基跟个人选基的思路是一样的,主要看三个因素,即基金经理、基金公司和基金产品类型。 1.经理 我们买基金其实就是把钱放给经理去投资,所以经理这个人很重要,怎么判断他是否优秀呢?我们可以通过他的履历和过往业绩来做一些大致的判断。 一般来说,我们不建议选择刚辞职的基金经理管理的基金。因为一个成熟的基金经理一般都会有自己稳定的投资风格,而刚刚更换了公司的基金经理可能会难以适应新的环境,难以保持一贯的风格。 当然,如果这个经理你特别欣赏或者你的信息源对他非常认可,这种情况例外。 我们再来看看业绩,业绩是基金经理实力的直接体现,但我们不能只看短期业绩,因为短线行情很难把握,我们最好还是看3年以上的中长线业绩。

一般情况下,我们建议每月的收益目标定为8%-10%(货币型基金除外),一年就100%,两年就200%,三年就是300%,复利计算的话四年就可以翻番。假如你买了10万元,3年后就30万了,5年就是50万。 我们在衡量经理时,不仅要看他的历史业绩,还要看他所管理的产品是否经历过牛熊市的考验,以及他在不同市场环境下的表现是如何的。 比如张坤的易方达中小盘在牛市和熊市的表现如下: 显然,张坤在控制回撤方面做得并不好。那么为什么我们要强调在牛市和熊市都要好好表现的呢?因为牛熊交替之时往往是风格切换之刻,此时那些风格漂移的基金就容易出现很大回撤,而我们买的是长期能持续跑赢市场的基金,而不是一时跑在前面的“伪强者”。

2.公司 我们买基金其实是买该公司的人才和团队,因为好的基金公司会给我们稳定的好产品,而不好的基金公司往往是因为人才流失严重,没有稳定的投资团队。 所以我们买基金其实跟买股票有点类似,我们要尽量买“龙头”公司,如上面的图片,我们是喜欢找“葛兰”看病而不是去找“王鹏”“李阳”等。同样,我们购买基金的时候也应该尽量买大公司,例如易方达、博时、华夏、工银瑞信等,这些公司有强大的投研团队,我们有较强的信心他们的产品能够长期跑赢市场。 而一些不知名的小公司我们则需要警惕,因为他们的管理人员可能并没有足够的从业经验,他们的基金很有可能“失控”。

3.产品 同样的东西有好坏之分,基金的品类也是如此,我们购买基金时需要挑选适合自身风险承受能力的产品进行配置。 货币基金虽然收益低,但风险也极低;债券基金波动较小,适合追求稳定收益的投资者;股票基金波动较大,但能获得高于债券基金和货币基金的收益。

不同的基金产品适合不同的投资者,我们不能因为目前的市场处在牛市就来者不拒,什么都买一点,这样容易把自己给“套”住。同样,我们在熊市也不该盲目割肉,应该审视自己的基金持有情况,对于亏损的基金品种我们应该认真研究是否值得长期持有以待反弹,而不是及时止损。 适合自己的基金才是好基金,我们没必要追涨杀跌,自寻烦恼。

商媛桂商媛桂优质答主

对于绝大多数的基金投资者来说,想要通过基金获取高额的投资收益并不容易。在多数情况下,投资者需要做的是在控制风险的前提下获得投资收益,家庭投资基金的目的也是如此。家庭投资基金首先应遵循资产配置的原则,即根据家庭资产结构、风险承受能力来构建投资组合,在此基础上,再选择具体的基金产品,同时也要对基金投资品种进行合理的组合。

根据家庭资产配置原则,家庭备用品、日常开支、投资规划需要相互搭配平衡,家庭基金投资占家庭总资产的多少应当综合家庭收入、家庭成员构成、家庭风险承受度、家庭计划等综合因素而定。

在基金品种的选择方面,家庭投资基金应兼顾收益和安全,一般情况下,基金投资中,股票型基金所占的比例最多不能超过50%,如果投资者能够承受高风险,投资股票型基金的比例可以为家庭基金投资总额的40%,如果风险偏好较低,可以将这一部分比例降至20%甚至更低。此外,债券型基金投资占比20%至30%,货币市场基金占比10%至20%,基金投资组合的流动性较强,基金品种之间的风险互相制约,可较大限度地避险获利。

在基金品种组合方面,家庭投资基金应注意基金间的差异性,选择不同投资风格和投资理念的基金,规避风险,获取回报。目前基金的选股风格分为成长、平衡、价值3类,投资风格分为积极、趋势、指数、保守4类,投资理念分为“自上而下”和“自下而上”2类,因此在进行家庭基金投资品种组合时,每类选择一二只即可,这样可以很好地达到分散风险的目的。

在基金投资管理方面,家庭基金投资在总体上做好规划之后,应制定符合家庭投资需求的再投资计划。家庭投资基金应选择定期定额投资计划和一次性投资计划相结合的方式,在投资管理过程中,定期对基金投资组合进行调整,使基金的投资风格和投资理念符合家庭投资需求。

我来回答
请发表正能量的言论,文明评论!