如何保证投资人利益？
“如何确保投资人的回报”是一个伪命题，投资的本质就是牺牲当前的消费水平来换取未来可能更高的消费水平（或置换今天手中持有的货币在未来的购买力）。所以本质上投资者不会面临“收益”问题，他要么已经做好了合理的资金安排，要么很快就会做出调整。真正需要解决的问题在于“风险”，以及“谁来承担风险”的问题。而所谓“确保投资者的回报”实际上是要将风险转移给第三方——当然这个第三方的范围可以广义的理解为“政府”或者“社会”。
但问题的关键在于政府的负债率也是有限度的，如果整个社会的负债率太高，以至于最后“政府也还不起钱”，那么整个社会就要进入通缩模式(政府财政支出下降，民众收入下降)以偿还债务。这显然不是我们愿意看到的结局。 因此最好的结果其实是将风险尽可能小的分散给个人，由每个人对自己的行为负责。这就是我强调的“自担风险”原则，在P2P行业里就是“自担风险”的原则。平台不承诺保本息，借款人也不向出借人承诺保本息（事实上法律上也是不允许这样写的），所有相关的义务与责任都由相关各方自行承担。
当然这样一来很多出借人就坐不住了，他们一定要求有一个最后的责任承担者，以保证自己本息的安全。于是他们找到了政府，认为P2P这个行业危害了金融稳定，应该由政府来出面管理甚至关闭这个行业。但是大家想想，政府为什么要管你这件事情呢？难道就因为你一个人买不起房子吗？当然不是，如果这样的话政府早就不存在了。实际上是因为很多人都想借到一笔钱，而这笔钱最终是从政府手里流出来的。这就造成了所谓“市场失灵”——市场力量过大，而且无法有效约束。 所以归根结底还是那句话，市场的归市场，政府的归政府。