1.追求财富保值增值，这是投资的根本目的。 钱放在身边就是一张废纸，只有变成“资产”，才能满足生活的需求、梦想的实现和生命的延续；
2.获得风险收益，规避风险是投资者首要考虑的因素。 在追求投资回报的同时，也要考虑可能面临的风险，没有只赚不赔的投资，风险和收益成正比，选择风险承受能力相符的产品，才是在合理规避风险；
3.实现人生各个阶段的财务目标，这些财务目标的实现需要相应的资金供给，通过合理的资产配置和投资才能实现。不同的人生阶段对金钱的需求是不同的，刚工作的年轻人和中年人及老人有不同的理财需求和方式。提前规划，合理配置，才能满足人生每个阶段的需求；
4.达成社会与经济目标，个人财富的积累与社会的进步息息相通。随着经济的增长和社会的繁荣，物价水平通常会不断上升，因此我们只有通过对货币的有效管理，包括投资和消费，才能够真正实现财富的增值；
5.完成社会责任使命，实现环境、社会和公司治理（ESG）目标。
柏玉织优质答主（一）增加收益
增加收益即是投资。增加收益有以下三种方式：
1、直接投资
直接投资指开办企业，通过企业经营增加收益，如开一家餐馆、开一家服装店等。直接投资是最传统的投资方式，而且能够增加就业，促进经济发展，应该鼓励和支持；
2、储蓄
储蓄是指将剩余收入存入银行，获得稳定的利息收入，增加收益。储蓄是最安全的投资方式，应该倡导和推广；
3、证券投资
证券投资是指利用证券市场进行投资，获得投资收益。证券市场包括股票市场、债券市场和基金市场，股票收益包括股息、红利和资本利得，债券收益包括利息和资本利得，基金收益包括分红和资本利得。与直接投资和储蓄相比，证券投资的风险更大，收益也更高，因此更具有挑战性。
以上三种投资方式各有特点，可以根据自己的需要和风险承受能力选择一种或几种投资方式。风险程度：直接投资>证券投资>储蓄；收益程度：证券投资>直接投资>储蓄。
（二）减少风险
增加收益是投资的直接目的，减少风险则是投资的另一个重要目的。投资风险分为投资环境风险和投资工程风险。投资工程风险包括投资市场风险（证券市场风险）、技术风险和人为差错风险。投资环境风险包括系统风险、政治风险、地震和火灾等，系统风险又分为经济风险和政策风险。
投资工程风险可以控制和转移，因为投资工程风险来源于内部（投资管理机构或投资管理人），可以进行风险规避。当然，投资市场风险不可控。投资环境风险可以转移和减轻，因为投资环境风险来源于外部。投资环境风险的转移或减轻是通过保险合同转移或减轻投资风险。投资工程风险的控制是通过投资多样化和投资组合来控制投资风险。当然，投资多样化和投资组合也可以转移投资市场风险。
投资环境风险可分为系统风险和非系统风险，系统风险包括经济风险和政策风险，非系统风险包括政治风险和地震、火灾等。系统风险可以通过投资多样化和投资组合来减轻，而非系统风险可以通过保险合同转移。
