为什么贷款很容易崩盘？
我来说下你的问题吧，为什么贷款很容易崩盘呢？ 这个问题应该这样问，“为什么借款容易逾期”会更准确些。 易信贷网联合上海征信中心对2013年1月~2015年6月的借贷投诉进行梳理后发现，用户对信贷产品的不满主要集中在贷款“审批难”“审批慢”“利率高”“还款压力大”“还款流程繁”及“违约赔偿门槛高”六大方面。这其中，“还款压力”和“还款流程”又分别惹恼了64.9%和44.4%的借款人。而在这些导致借款逾期的因素中，“还款压力”又是占比最高的，高达71%。也就是说，在还款环节，是引发借款客户逾期最集中的地方，也是银行等金融机构风控的重点所在。
以贷款为例，银行在放款时主要考虑客户的还款能力和还款意愿，而还款能力又包含诸多要素，如收入、负债、支出、存款等等；还款意愿则包括信用记录中的账户状态（是否黑名单）以及信用卡、房贷、车贷等金融资产情况。对于存在异议的还款来源，银行会要求提供相关的证明材料，证明还款的来源合法且充足，否则就有贷款风险。
目前大部分金融机构在放贷的时候都会把客户的还款来源归结为两大类，即“主动还款来源”和“被动还款来源”。其中，“被动还款来源”通常包括利息和本金、罚息等，一般由系统生成，相对稳定；“主动还款来源”则取决于客户的还款意愿，受外部环境影响较大，变化较多。我们日常所讨论的“还款能力”大多指的是能够提供稳定的“被动还款来源”的客户资质。然而，银行等的金融贷款大多需要借款人有足够的“主动还款来源”作为支撑，才有可能发放。
因此当客户遇到贷款逾期或者贷款申请被拒的情况时，首先要反思自己的“主动还款来源”是否有充足且稳定的支撑。比如：你申请的贷款用途是否是合理的，你所提供的资金流向说明是否能够自圆其说；再比如，如果你的还款来源是工资性收入，那么每月按时足额到账的收入情况将是银行考察的重点，如果你在月还款日前没有足够的钱偿还本息，银行就会认为你对债务的归还意向较弱，甚至会产生违约行为。