按揭手机算商业贷款吗？
甲以按揭的方式买下了价值10万元的一部手机。甲签订了一份银行提供的格式性合同。合同规定：甲首付3万元后，每月再向银行缴纳2800元，12个月还清余款。如甲连续三次不能如期偿还，合同即告终止，甲方需一次性付清剩余款项。
甲没有拖欠过银行还款，但合同到期时，甲要求一次性付清余款。银行表示，由于甲未按合同约定付款方式付款，银行可以拒还。争议焦点：
银行是否有权拒绝甲的提前还款要求？是否构成违约？
分析：
在合同的订立和履行过程中，法律既要求当事人遵循公平原则确定当事人之间的权利义务，也要求当事人遵循诚实信用原则，适当防止权利滥用。根据最高人民法院关于逾期还款的计算方法，甲每月向银行缴纳2800元，12个月已还本息合计32800元，已接近10万元。如果加上逾期付款的违约金，已远远超过合同剩余款项。从公平原则来看，银行不能获得比合同约定更多的利益，否则有违公平。况且，按揭的本质是抵押担保，因为借款人的还款能力等不可能产生连续按时足额还款的保证，所以，银行获得的是一种抵押权利，只要该抵押财产在处置时能够偿还贷款，银行的合同目的即达成就。不能因为手机价格的降低，而要求买主多承担贷款。
但是，银行是否构成违约，还要看银行关于还款方式的规定是否明确。如果约定不明，银行根据交易习惯仍可以拒绝甲的还款要求。如果银行在签订合同时已经明确甲在连续三次未按约还款时，利息计收方式对甲方不利，银行可以终止合同，要求甲方一次性还清余款。此时，银行不能拒绝甲的提前还款要求，构成违约，应当及时交付手机。否则，构成缔约过失或违约责任。