新手如何选购基金?

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新手购买基金,可以遵循“买基金就是买东西”这样一个思路去选择。 首先得确定要买什么样的基金——是风险相对较低的货币型基金,还是波动较大的股票型基金;是想短期投资还是长期持有;是单一买一只基金,还是构建一个基金组合等等问题。

然后要确定在哪里买——是在线下银行买,还是在线上网站、APP买;是买新发的基金还是买正在净值下跌的基金。 最后要确定怎么买——是一次性购入,还是在一段时间内分批买入;是采用定投的方式,还是在上涨的时候追加买入;是一次性大额买入,还是小额分批买入等。

对于普通投资者来说,考虑更多的可能是最后一点——“怎么买”,因为前两点大多数人都可以很容易地做出选择。 “怎么买”——具体买的方法和策略。 对于小白投资者,我们建议采取“买入并持有”的策略。 因为对于绝大多数人而言,不具备择时的能力。通过复盘过去的牛市和熊市,我们不难发现,能够准确踩准市场节奏的人是极少数。采用“买入并持有”的策略,可以减少因判断错误带来的损失,把风险控制在自身能够承受的范围内。 当然,采用“买入并持有”的策略也有缺点,那就是无法充分利用资金的杠杆作用。而对于一些资金量较小的人,使用杠杆可以让小钱变大钱,更好地满足自己的理财需求。

要想做到“买入并持有”并不困难,我们在选择基金的时候,只需要考虑两个指标就可以了:

1.是否长期跑赢业绩比较基准。所谓“跑赢业绩比较基准”非常简单,只要打开你的基金账户,查看历史业绩就能够知道了。 我们购买的基金必须能够长期跑赢业绩比较基准,否则的话就失去了“持有人”的意义。毕竟我们把钱交给基金经理进行操作,是为了获得比存银行更高的收益。如果基金经理没有发挥应有的作用,那么我们就需要换一个了。

2.是否符合我们的风险承受能力。这一点需要结合我们自己对于风险的认知以及我们之前做风险评估时的结果来综合判断。 如果一只基金连续几年都没有跑赢业绩比较基准,同时符合我们的风险承受能力,那我们就没有理由继续持有它了。我们需要对不符合我们投资目标或者我们买不起的基金说“不”。 对符合我们投资目标的基金说一句“我要你”并不是难事,最难的是拒绝我们买不起的基金。因为我们购买基金的目的是为了投资,而不是炫耀——我买了5000块的某基金,却看到别人买了5万的该基金,因此我的心情非常糟糕。我们需要克服这种攀比的心理,只有这样我们才能做到理性投资。

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在基金大家族中,基金品种不同,风险收益特征存在差异,这与基金所投资的品种关系很大。投资者可以根据自身的风险承受能力,选择相应的基金类型。

首先,新手投资人首先要选择的是封闭式基金,这是因为封闭式基金风险相对较低,且有明确的投资期,对于没有时间概念的人来说非常合适,在投资封闭式基金时,可以参考基金分红情况、折价率、二级市场走势和市场价格高低来对封闭式基金进行初步选择。

其次,是货币市场基金和债券型基金。货币市场基金风险最低,基本上不存在本金损失的可能,且流动性较好,可以类比为活期存款,收益往往高于一年定期的银行活期存款,特别适合那些风险承受力非常低的投资者,或作为投资者闲置资金的临时存放工具。债券型基金以债券为主要投资工具,由于债券的风险收益一般低于股票,所以债券型基金整体风险也低于股票型基金,它的适合那些风险承受力一般,但又想获取高过货币市场基金的收益的投资者。

第三类是混合型基金,主要是投资于股票和债券,该类基金有如下几种:一种是股票和债券都投资,风险收益特征同于,一般有“平衡型”字样;第二种侧重债权投资,同时有少量的股票投资,称为“配置型基金”,这种基金整体收益风险略低于“平衡型”基金;第三种侧重股票投资,同时有少量的债券投资,称为“进取型基金”。对于“平衡型”和“进取型”基金,适合于可以承受一般风险,且渴望高收益的两类不同风格的投资者;对于“配置型”基金,整体风格介于“平衡型”和“债券型基金”之间,适合风险偏好中等同时又渴望高过债券基金收益的投资者。

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