货币型基金好吗?

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先放结论,对于大多数工薪族而言,买货币基金是一个不错的理财选择。 为什么这么说呢? 首先,我们作为普通职工的收入主要是通过工资的形式发放,而中国的税法对工资是有明确的征税要求的,超过一定数额的工资需要缴纳20%的税费(具体参见《个人所得税法》),这意味着我们的工资收入当中有20%是被税务局划走了,直接交给国家了。 而买了货币基金以后,如果市场上涨,基金账户里的钱增加了,那多出的这部分收益就不用交20%的税了;而如果市场下跌,基金账面上亏了,那么最大可能也只是把之前的本金赔进去而已。 所以从理论上说,长期投资货币基金能够获得高于市场平均收益的收益,而且不用交20%的税费。 如果按此计算,10万元本金,一年下来买股票能挣8千元,而购买货币基金同样的时间可能能挣1.4万元左右——虽然货币基金的收益没有股票高,但是稳定,而且免交了20%的税费之后,实际到手的钱反而更多。

当然,理论归理论,实际操作当中还要考虑很多其他因素。比如购买时间,如果在市场高位买入,尽管最后可能只赔了本金,但是由于买入时机的问题,可能还是要缴税;再比如所购基金的类型,有些基金融资成本较高,在市场低位时可能不愿意接盘,导致其涨幅低于同类基金,等等。 所以,货币基金作为一种“稳稳的幸福”,适合大部分不求一夜暴富、希望安稳理财的工薪人群。 但是,这里要强调一点,货币基金并不是保本保息的产品,在极端情况下,也有可能发生亏损。 所以,千万不要以为买了货币基金就高枕无忧了。 毕竟,市场无常。

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货币型基金的风险是最小的,它主要投资于央行票据、短期债券、正回购等风险小、流动性高的货币市场金融工具。2007年牛市中,货币型基金也是可用来存放收益的很好选择。但货币型基金的平均年化收益在2.5%左右,所以投资货币型基金不适合长线投资者,短期闲置资金存入则还是可以跑赢央行利息的。

目前市场上大部分投资型基金都是混合型基金,这类基金主要投资于股票和债券。其中,有些偏股型混合基金的股票仓位高达70%-80%,在牛市中收益也是名列前茅的;有些稳健型混合基金的股票仓位在30%-40%左右,虽然在牛市中的收益落后于股票型基金和偏股型混合基金,但相对于债券型基金、货币型基金还是有绝对优势。因此,对于长线投资者来说,选择混合型基金要根据自己的风险承受度来定,如果是想获取较高收益、想投资股票市场但又担心风险的投资者可以选择混合型基金。

债券型基金一般仅投资于债券市场,因此这类基金具有风险较低、收益稳定的特点。2007年债券型基金的平均净值增长率在4.5%左右,长期投资选择债券型基金也有较好的回报。

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