什么是存款保险基金?

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存款保险制度,是指由法律规定,金融机构向存款保险机构交纳保费,存款保险机构对发生偿付危机的金融机构提供资金援助或者进行破产清算的制度安排。 1934年,美国建立了世界上第一支存款保险制度—联邦存款保险公司(FDIC)。至今,全球已有170多个国家和地区建立起了自己的存款保险制度。 在我国,2015年5月1日起施行的《存款保险制度实施办法》,标志着我国存款保险制度正式建立。

存款保险制度的本质是金融体制改革,这一制度在促进银行业健康发展、保护存款人利益等方面发挥重要作用。 首先,能够有效地预防银行危机的发生。

其次,能够高效地处置银行危机,降低监管成本。 最后,有利于健全我国现代金融体系。 目前,我国的存款保险制度还处在起步阶段,还有诸多问题有待解决。比如,存款保险制度的覆盖面不够,只有商业银行和农村信用社纳入了存款保险制度覆盖范围,而一些融资公司(P2P借贷平台等)、非银金融机构以及个人并没有涵盖在内;再如,如何确定合理的费率水平、保障制度和执行程序的公平性等等。这就需要有关部门进一步的研究和探讨。

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存款保险基金不是管理基金的形式,而是按照“存款保险基金运用以安全为首要目标”的立法原则,通过存放、投资政府债券、存放中央银行、同业拆借以及国务院批准的其他形式运用,实现保值增值。根据风险监测和市场稳定需要,存款保险基金可以对出现风险的单类机构、单家机构进行存保管理。具体管理由国务院决定。

国务院要报全国人民代表大会常务委员会备案,以确保权力机关对存款保险基金使用状况的监督。基金管理办法由中国人民银行会同国务院财政、银行业监督管理部门等国家有关部门拟订。国务院批准后实行。

与发达国家相比,我国存款保险基金规模不大,集中程度不高,运用形式单一,投资收益难以满足覆盖风险的资金需要。因此,存款保险基金不同于社会保障,有相当大的差异。在风险管理和处置方面,与国家有关部门共同管理受保险机构、发展保险机构和其他有关各方的资产和负债,在风险管理和处置方面发挥更为积极主动的作用,实现存款保险基金的少使用,有效使用。

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