债券基金定投好吗?

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投资策略方面,债基定投与股基定投类似,都是通过分批买入的方式降低单笔投资的风险、提高资金利用率。所不同的是,由于债券市场受货币政策影响较大,而央行货币政策工具主要是贷款基准利率,因此采用固定利率作为锚定指标进行定期调整,能够较好地适应货币政策的调控要求;且债券作为金融资产,其到期收益率随时间变化具有确定解,通过定息国债到期收益率曲线即可预测得到。这保证了债基定投的操作便捷性以及策略的有效性。 风险控制方面,债基定投通过定周期、定量、定位进行分散化组合投资,将风险暴露控制在一定的区间,并通过长期稳定的定投方式来平滑个别时期的市场波动,从而整体降低组合的净值回撤幅度。

当然,选择优质的债券基金产品是成功实施债基定投的前提条件之一。对于普通投资者而言,可以选择“一参一等”的策略,即选择一只基金与其对应的产品做比较,观察过往业绩表现和风险收益特征,从中选择一个综合评分较高的品种作为标的基金。

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债券型基金适合风险承受度较低、投资期望不高,且不需冒高风险的投资人。比较适合退休、教育金等有中长期理财目标的普通投资者,作为基金定投的品种。

如果把资金按一定的比例分为10份,比如说7份定投股票型基金,获取比较有竞争力的报酬率,还有3份则定投债券型基金作为控制风险的“减震器”。这样的“攻守兼备”的基金定投组合,或许更能符合大部分普通投资者理财目标“稳定增长”的投资心理和习惯,值得正在考虑基金定投的普通投资者一试。当然,由于债券型基金收益较之股票型基金要低不少,因此在进行定投时,建议把债券型基金的扣款频率降低,比如两周甚至一个月定投一次,这样可以减少定投的成本,提升投资回报的水平。

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