银行与基金的区别?

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1.业务资质不同 《证券投资基金法》和《商业银行法》分别对基金公司和银行开展基金业务的资格做了明确规定,具有相应法律资质才是合规的金融机构。 但由于历史原因,目前市场上存在大量未经审批从事基金销售业务的“无资质”机构,这些机构的业务属于违法违规经营,国家金融监管部门一直致力于对这些机构进行清理。 挑选合规的金融服务机构很重要!

2.提供的服务不同 一般来讲,基金公司主要提供理财产品,包括股票基金、债券基金等;而银行则主要提供银行存款产品以及理财通等产品。

3.客户群体的不同 一般来说,基金的客户主要为个人投资者,而银行的客户主要为企业和机构投资者。但近年来互联网金融的普及和发展,使得传统行业与新兴行业的界限越来越模糊,很多以前只经营个人业务的基金公司开始拓展企业客户,而以前只经营企业客户的银行也开始拓展个人市场。所以,客户群体的区分其实也没有之前那么明显了。

4.收费模式不一样 基金的收费模式主要是按照管理人的管理能力收取一定的费用,也就是“买方付费”的模式,只有基金规模超过一定规模后才会采取浮动费率制度。而银行大多采用“卖方付费”的模式,即在为客户提供服务的时候,事先收取客户一定的费用。当然,现在也有很多银行是采用“买方付费”的模式。

5.投资限制不同 因为监管机构要求基金管理人必须确保投资者的利益不受损害,因此在决策投资方向的时候,需要综合考虑的风险因素比较多,策略上相对谨慎,投资的灵活性较差。同时,因为基金产品的种类比较多,每种基金产品都有不同的风险承受能力,需要结合投资者的风险承受能力来选择合适的基金产品。 而商业银行在投资的时候更为注重收益,在决策投资方向时,考虑的因素比较简单,策略更加激进,能够更好的把握市场的波动机会,获取较高的收益。但由于银行更多的考虑的是短期收益,因此往往容易追逐热点,频繁交易,虽然短期可能收益较高,但是长期来看反而可能会损失更多。

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一、在资金来源方面,银行的资金来源具有明显稳定性。而基金具有一种典型的“用脚投票”的持有人机制,即基金规模随申购、赎回行为而变动,由此基金的资产规模往往会出现较大波动。

二、在投资方式方面,银行主要采取债权方式运用资金(发放贷款),其本金一般有比较高的安全性,但收益水平相对较低。对于基金投资来说,则有更高的风险特征,同时也有获得更高收益的可能。通常银行客户对于存款本金的期望收益率是正报酬率,对基金投资的本金期望收益则为零。

三、两者的业务运作有着不同的市场约束机制。对银行来说,由于存款人一般不具备专业知识,其对银行风险和经营情况的判断主要是基于对监管当局的信任,通过存款保险制度来保证本金安全。对于基金投资来说,投资者对本金和收益水平的要求较低,而对资产管理人专业技术要求高,基金的市场约束机制相对更为市场化。

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