银行基金用扣钱吗？
银行的代销基金业务是指商业银行利用自己的渠道和客户的信任，代理销售第三方金融机构的产品。由于银行的信誉和品牌知名度较高，客户对其较为认可，银行成为很多保险、信托等金融机构产品销售的重要渠道之一；同时，因为商业银行具有客户资源和渠道优势，能为客户提供一站式购买服务，方便客户的交易流程，因此银行代理销售的基金规模也在不断增长。 随着2017年5月《证券投资基金法》的修订及后续配套制度的完善，券商也获得基金代理销售资格，对基金行业形成有力补充，加剧了行业的竞争。在此背景下，通过银行网点和电子化平台开展基金业务的销售渠道面临严峻挑战，如何创新渠道，增加金融资产的销售是各家金融机构面临的共同课题。
虽然目前银行代销的基金产品类型已经涵盖股票型、混合型、债券型、货币市场等各类型，但从现有的业务模式来看，以资管新规为核心的监管体系正在逐步建立和完善，从过往的“无风险/低利率”下的刚性兑付走向更为市场化、信息披露要求更高的时代。在此情况下，银行作为代销机构，可能因监管制度变化或客户投诉等因素，导致其需要承担部分或全部赔偿的风险。
除了合规性层面的风险以外，银行在基金代销过程中也可能会遇到客户服务不到位、投资者教育缺失等方面的风险。 为应对各类风险，建议银行从以下几个方面着手提升基金代销业务的风险管理水平：
一是完善规章制度，落实风险管理要求。结合当前金融改革与发展的形势和要求，进一步梳理和完善公司金融部（或机构客户部）、金融市场部、运营部等部门在基金代销业务中应履行的职责和方法；明确相关部门和业务人员在基金代销业务中的授权体系和职责边界，加强前端控制，确保业务流程各环节各司其职、高效协同；强化内部审计部门对于基金代销业务的监督力度，确保业务开展的合规性和风险的可控性。
二是加强合规培训，提高合规意识。持续开展法律法规、监管政策、职业道德与职业规范等方面的培训，使全体员工尤其是新入职员工能够及时了解监管动态，知晓可能遇到的合规风险点和应对措施，培养合规意识和风控思维，夯实合规经营基础。
三是重视投资者教育，优化服务流程。加大力度做好投资者教育工作，帮助客户树立正确的投资理念，增强投资者的风险意识；优化服务流程和环节，为客户提供更加多元化和个性化的服务，提升客户的满意度和忠诚度，打造良好的品牌形象。