还房贷款怎么算合适？
这个还要根据你的消费能力，还款能力和月收入来计算的～ 假设你每月的公积金账户里有2500元余额（相当于你缴纳了1450元的住房公积金），那么你的月可支配收入就是39500-586.74=38913.26元。 然后我们来看下如果你不采取公积金贷款的方式，你需要多付多少钱利息（按照商业按揭贷款30年计算） 也就是说如果选用商贷的话，你每年要多交5438.4元的利息，三年就要多交16315.2元！
另外如果是首套房采用商业贷款利率目前是比较高的，房贷利率是基准利率上浮20%，也就是4.9%*（1+20%）=5.88%；如果是二套房利率则是基准利率上浮20%加10%，即4.9%*（1+2%+10%）=5.99%。以目前的房贷政策，二套房首付比例至少都是四成，部分城市甚至是五成的。 使用公积金贷40万，30年期，等额本息，利率是按照当前公积金贷款利率3.25%的，每个月月供差不多为1876.19元，比商贷利息省下近2万元/年。
公积金贷款可以提前还款，没有违约金，商贷提前还款一般都有违约金的，公积金贷款利率低而且可以按月逐期还款，压力小，商贷利率高而且一次性还款可能会收取违约金，所以从这方面来说还是公积金贷款合算。 但也不是说商贷就一定是坏账，当房价上涨的时候，卖掉房子还款所获得的收益会比公积金贷款高出很多倍，不过这种情况比较少见。