小额贷款如何盈利？
事实上，小额贷款公司无法可依的历史可以追溯到上世纪80年代末。当时，为促进农村经济发展，全国部分城乡试点小额贷款公司，其性质为股份制或合伙制，主要投资者为个人，其资本金主要以现金形式注入，资金来源主要为股东投资的实物注资。
1999年，中国人民银行发布了《关于小额贷款公司试点有关问题的通知》，在全国范围内开展小额贷款公司试点。其章程规定：“经批准成立的小额贷款公司，是从事小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。有限责任公司按照《公司法》及其他相关规定设立，股本最多不超过500万元；股份有限公司按照《股份有限公司发行股票办法》设立，股本最少为1000万元。”
2005年6月以来，央行四次下发通知，对小贷公司的注册资金、股东资质、资金运用方式及小额贷款公司的监管等方面内容作出规定。8月份，新监管政策落地，由人民银行和地方金融办共同负责日常监管，其业务局限在30万元以内。
监管层对小贷公司定位“行业自律、政策引导、咨询监督”，但实践中很多小贷公司并不遵守《通知》规定，各种花样繁多的“高额手续费”、“延迟还款违约金”等隐藏性收费令人眼花缭乱，同时他们还利用合同陷阱和霸王条款侵害借款人权益。针对这一现象，部分省市区金融办已发文明文要求整顿小贷市场，以规范其行为。
由于无法可依，很多小贷公司实际上是拿着股民的钱恶意套取利益，造成广大股民的损失，一些小贷公司甚至还从事信用保险业务等金融业务，这也造成了一定的社会隐患。