怎么计算基金是否赚钱?

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假设你的成本是10块钱,买的是一只基金。现在市值是25元(含手续费,后同)。那么你是赚了(25-10)x100%=150% 还是亏了(10-25) x100% =75%呢? 答案当然是前者,后者是把单位净值和累计净值混为一谈了。

例如某只基金的当前累计净值是3.586元,而前复权单位净值是1.298元。

前复权单位净值等于目前市值除以(1+年化收益率)^日期数。

例如:一只基金当前市值为25元,过去一年的年化收益率为15%,持有天数为365天。那么: 25÷(1+0.15)^{365}≈1.298元。

注意:这里计算的是单位净值,不是累计净值。

所以,如果以当前单位净值来计算的话,你赚了不少钱;但如果以累计净值来计算则是亏钱了。 所以,判断基金是否赚钱或者亏钱并不是一件容易的事情。

需要同时考虑两个因素:一是单位净值,二是持有时间。两者结合才能得出正确结论。

而对于主动管理型基金来说,还需要比较基准指数,看基金经理是否有超出基准线的表现。

一般来说,对于主动管理型基金,我们更关注其超额收益率,即用该基金的实际收益率减去其相对应的基准收益率的差值。因为,衡量主动策略是否有效的标准是能否持续跑赢基准。

举例说明: 一只基金去年全年收益率是45%,同期沪深300指数上涨30%。今年上半年上证综指下跌10K,该基金净值却下跌18%,跌幅大于沪深300指数。很明显,这只主动管理型的基金这两年多来并没有超越基准线,甚至跑不赢基准指数。可以说,它没有为投资者创造任何价值。

当然,也许某些被动管理型基金上半年跌18%的同时,其背后的基准指数也是跌18%。但是,这两类基金的风险特征和投资风格是完全不同的。虽然名字中都有一个“基”字。

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计算基金赚钱的方法有:

首先我们可以登录到自己购买基金所在的平台,进入账户后点击“我的”然后找到“我的收益”,在此处就可以看到自己基金收益的增减情况。

计算基金赚钱,也可以用下面这个公式:基金收益=(卖出时的净值-买入时的净值)x份额。用最新的净值减去建仓时的净值,再乘以当初购买的份数就是基金赚了多少钱。在计算基金收益的时候,需要将申购费和赎回费减掉,因为这两个费用都是自己需要承担的。

基金净值分为单位净值和累计净值,单位净值是从基金最新建仓开始未减去分红的净值,而累计净值则是减去分红的净值,我们计算收益时用的是单位净值。

另外,在计算基金收益时,需要注意基金的分红,一般基金有两种分红方式,分别是现金分红和红利再投资,如果是现金分红则这笔钱会发放到你的资金账户上而不是基金账户,如果你采用的是红利再投资的话,那么计算时就可以将分红记入投资之中。

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