什么贷款真实？
所谓“真实”，就是说借款人必须是真实存在的借款人，是“有真实职业、真实收入、真实住房需求”的人。没有真实职业、真实收入的人是不宜发放个人住房贷款的。“无首付、零首付、假首付”“假合同、假按揭、假证明”或骗贷等都不属于个人住房贷款，而是违法和欺诈资金。
严格“三查”也是为了保证个人住房贷款的真实，即“真实调查”“真实审查”和“真实检查”。这些“真实”体现了个人住房贷款的规律性要求，是个人住房贷款与其它个人贷款品种相比最突出的特点，也是个人住房贷款经久不衰、持续发展的生命力。
“无真实住房需求”也会导致个人住房贷款的违约风险。例如，炒房（住房投机），在预期房价下降较大时，炒房者会断绝还款，转而销售所购房屋，以避免更大损失。这是典型由于“无真实住房需求”造成的个人住房贷款违约风险。