中小企业如何理材？
中小企业融资难、贷款难的问题一直存在，除了企业征信外，银行的很多硬性规定也让他们难以满足。比如对于抵押物的要求以及贷款额度与担保人收入挂钩的规则等。 不过现在融资渠道越来越多，之前只集中在银行等金融机构的地方，如今互联网金融发展迅猛，为融资提供了更多的可能。 “线上+线下”结合的模式正在深入生活各个领域，中小企业信贷也是如此。
目前大部分互联网企业做的中小企业信贷产品都是基于大数据和客户评分进行信用放款，如腾讯的微业贷和百行征信推出的信用快贷。 利用大数据给客户打一个综合分的模型，根据分数的高低分配借款人的授信额度，客户可以根据自己的需求在线申请提额或者还款。 这种无抵押、无担保的信贷模式解决了部分中小微企业融资难题，提升了金融服务水平，丰富了金融供给体系，受到业界广泛认可。
但互联网普惠金融的发展绝不是一家独大，除了电商类拥有海量交易数据之外，其他类的互联网公司想要发展信贷业务，就必须找到合适的切入点。 在我看来，本地生活消费类平台凭借其交易数据及用户评价信息有望率先切入并引领行业的发展。 比如，美团网推出的“美融贷”，借款人必须是美团外卖商家，以商户的交易数据为基础，由第三方支付公司——北京泛汇金服信息技术有限公司提供交易数据的评估报告，最后由美团代客操作，向小企业主发放小额贷款。
不过，这类产品大多还处在试水阶段，且利率相对较低。 另外，一些第三方机构也看到了这一领域的商机，以帮助中小微企业获得融资。 目前比较活跃的有聚能鼎诚（北京）信息科技有限公司，该公司主打“315小额理财”品牌，通过互联网平台，实现P2B模式的债权融资；北京联捷科技有限公司则推出了企乐融，为客户提供快速便捷的融资新途径；而北京诺亚方舟网络技术有限公司旗下则有诺银贷，致力于解决中小微企业融资难题。
当然，除以上提到的，还有平安好医生、陆金所、人人贷、优信拍拍、易智付等等，都在依托自身的优势抢占市场。 可以预见的是，在政策的推动下，互联网与金融融合的速度会进一步加快，更多的金融产品和服务将会涌现出来，更好地服务于中小微企业和创业者。
理好财，是每一个中小企业主都关心的话题。然而，中小企业的财务管理，受制于企业资金实力的限制，其管理方法和方式注定不可能像大企业那样系统与高效。因此，中小企业想要在理财上有所收获，就必须从基本的财务管理上做起。
财务管理基础工作有以下几个方面：
一、资金管理规范化
中小企业在筹资管理上应遵循低成本和高效率的原则，在使用上应遵循集中使用和高效循环的原则。在资金使用上，应注意以下几点：其一，合理界定资金使用权限；其二，合理安排资金使用用途；其三，建立资金使用责任制度；其四，选择合理的收款方式；其五，及时回收所有应收资金。
二、成本费用控制刚性化
成本费用控制是提高企业盈利和增强企业竞争力的关键环节，在中小企业财务管理中应加强以下几个环节的成本控制：其一是生产计划和进度的控制；其二是物料消耗的控制；其三是动力消耗的控制；其四是固定成本费用的控制；其五是质量成本的控制和浪费成本的控制。
三、债权管理动态化
企业应建立符合自身管理需要的往来款项管理模式并重点把握以下环节：其一，建立完善的内部赊销审批制度；其二，正确把握客户信用；其三，根据客户的不同信用等级实行不同的信用期限和不同的信用政策；其四，及时跟踪和收集客户回款的信息；其五，准确预测客户回款的时间，并及时催收货款；其六，建立应收账款的坏账预警和备查制度。
四、会计核算信息化
企业必须建立符合企业核算及管理要求的会计电算化系统，以实现企业基础财务数据的全面信息化，使企业的会计信息能及时、准确、完整的反映财务信息，应重点做好以下三个方面的工作：其一是正确界定会计电算岗位及会计电算权限；其二是完善会计电算化的管理制度；其三是加强会计电算化系统的日常维护和持续改进。
五、财务分析科学化
科学的财务分析是财务管理的基础，是企业决策的依据，财务分析应重点关注企业的经营绩效情况、财务风险情况、纳税情况和成本费用控制情况，财务分析应从财务分析指标入手，并结合影响财务指标形成因素进行量化分析，使财务分析结果更加全面、真实和可信。
六、财务预算程序化
作为财务管理方法论的财务预算管理是控制企业风险和增强企业盈利能力的有效方法，中小企业也应逐步推行符合自身业务管理要求和财务要求的财务预算管理，应注意以下几点：其一是财务预算管理的组织与授权；其二是财务预算的编制程序和方法；其三是财务预算的执行和控制；其四是财务预算差异分析与财务评价。
