家庭基金有哪些类型?

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根据不同的分类标准,可以将基金分成不同的种类。其中按照投资的风险和收益进行划分是最常用的方法之一。 按照这一分法,所有的基金都可以分为股票基金、混合基金、债券基金和货币市场基金四大类。

1. 股票基金(Stock Fund)

股票基金的资产主要投资于股票。根据我国《证券投资基金法》,基金可分为股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金等。 根据股票基金的投资对象,可将其进一步细分为指数型基金和主动管理型基金。指数型基金通过购买一揽子股票构建组合,以追踪某个指数为目标;而主动管理型基金则是通过基金经理的管理,试图获得超越基准的组合收益。

2. 混合基金(Mixed Fund)

混合基金的股票资产与债券资产的比列没有严格限制,取决于基金管理人对于市场风向的判断。如果基金管理人在牛市时认为股价上升空间较大,就会增加股票的配置比例,反之则增持债券。由于债券的价格总体而言是下行的,为了规避风险,许多投资者喜欢在债券到期前将持有的债券卖出,也就是提前还贷,这就会在债市上引起一波买气。而在牛市中后期,随着股价涨势减弱,许多投资者选择获利了结,这就造成了股市的回调。

3. 债券基金(Bond Fund)

债券基金是指专门投资于债券的基金。根据募集方式的不同,债券基金可以分为公募债券基金和私募基金债券基金。

4. 货币市场基金(Money Market Fund)

货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金。由于该部分资产具有流动性好、风险低的特点,因此货币市场基金多为“宝宝”类产品,被广大投资者所熟悉及使用。

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教育基金

教育基金是除了基本保障的基金外,最基本和最重要的基金。不论家庭收入、积蓄多少,都要从月储蓄中规划教育金。因为抚养子女是家庭的责任,也是人类繁衍的责任,为子女准备教育金是天经地义的事情。有志者,更要在规划子女教育金的同时,规划自己的进修基金。

创业基金

一般来说,给自己准备的教育进修基金是为了更好的实现未来职业规划,以赚取更多报酬为目标,因此在获得创业基金后,可以利用所进修的职业技能实现创业。

养老基金

除了教育基金和创业基金外,养老基金也是人生主要理财规划基金之一。因为养老保险虽然可以覆盖养老费用的一部分,但无法满足较好的养老生活需求,因此建议从月储蓄中规划养老基金。

购房基金

对于有购房需求的家庭,可以通过月储蓄规划购房基金。月储蓄购房基金是用于支付首付款及购房时额外产生的费用,其他购房费用可通过住房公积金及住房公积金贷款支付,因此,购房基金压力不大,可以将月储蓄重点规划给教育基金和养老基金。

旅游基金

家庭基金中除规划必要基金外,还可规划一些提高家庭生活满意度的基金,如旅游基金。旅游可以愉悦心情,放松紧张工作带来的压力,因此有条件的家庭,可以规划一定的旅游基金。

风险管理基金

月储蓄应固定规划风险管理基金,因为一旦发生大的支出,可能会导致家庭财务计划瘫痪。规划一些固定投资于风险保障的基金,可以利用保险杠杆转移和分担家庭财务风险,如意外伤害保险、医疗保险等,可以利用较低的保费支出,转移和分担可能给家庭带来的过大经济负担。

储备金

家庭月储蓄除了固定规划各种基金外,还要注意现金的留存。即使家庭收入较高,支出较少,也要留存相当于家庭3~6个月生活支出的流动资金。

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