什么是消费型基金?

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消费型基金,顾名思义就是主要投资于消费行业的公募基金产品。 按照基金业协会对基金分类的准则,将基金按资产规模及基金的投资类型划分,可以分为股票基金、混合基金、债券基金和货币市场基金4类。其中,债券基金的细分种类又有中长期债券基金和短期债券基金之分。 根据上述划分标准,通常将只投资于股票或仅参与一级市场新股申购的基金划分为股票基金,而将同时投资于股票和债券(含可转债)的市场参与者划分为混合基金。如果仅仅从投资范围来看,混合基金明显比股票基金更“宽容”一些,能够参与更多类型的资产投资。 从实际分类情况来看,混合基金中有一类是兼具股票基金与债券基金特性的基金——偏债混合基金。此类基金在债券和股票两类资产之中保持一定的均衡性。根据中国证监会的界定,此类基金是“以证券投资基金为投资对象,基金合同约定70%以上的基金资产或者基金资产总值投资于债券的基金”。

对于偏债混合基金来说,由于债券投资的比例要求高于股票,因此其收益走势往往更加平稳,风险也相对较小;而由于股票比例低于纯股票基金,其收益也低于纯股票基金。不过,需要特别指出的是,虽然偏债混合基金是兼具股债属性的复合品种,但并不影响其在二级市场的交易,投资者可以在交易所进行竞价交易。

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消费型基金以满足养老、医疗、住房等自用需要为目的。这类基金在初期投入一定本金,通过若干年甚至几十年的培育,其收益能够满足未来对养老、医疗和住房等方面自用的需要,如住房公积金。我国的住房公积金制度属于消费型基金。

住房公积金是国家在实行住房分配货币化改革过程中建立的一项住房社会保障制度,是职工个人缴存、职工所在单位资助,专项用于住房消费支出的储金,具有住房储蓄金的性质,主要用于解决职工的住房问题。一方面,住房公积金作为个人储蓄性储金,其本息、计息及增值收益和合法转移、继承与职工个人的储蓄享有同等待遇,归职工个人所有;另一方面,住房公积金专款专用、定向运营、封闭管理,必须按照规定用于住房消费支出。

按照我国建立城镇住房制度的目标,城镇住房公积金制度最终将取代依靠单位建造自用住宅解决职工住房问题和建立住房储金制度的单位,成为住房分配社会化和居住问题专业化管理的基础,是未来城镇住房筹资的主要渠道。

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