50基金如何配置50?

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“如果只买一次,那就全买混合型” 这是王阳明的名言吗?为什么全买混合型?有什么理由和根据? 先放结论,我的建议是偏股型基金(包括股票型和混合型)占60%-80%的仓位,现金类资产(余额宝之类)20%左右。至于原因嘛… 先讲一下我对仓位控制的理解,仓位控制简而言之就是对于所持基金品种/标的资产的占比,这里的仓位控制既包括买入时的资金安排,也包括卖出时的资金分配。

举例来说,假设我们有一万用来投资基金,假如全部买入沪深300指数基金,那么我们的仓位就是100%,假如一部分买入创业板ETF,另一部分买入港股ETF,那么仓位就是75%。 可能题主想问的是在已经持有的基金上如何调整仓位结构的问题。我理解的原因可能有二:一是所持基金出现亏损,想要通过降低仓位来减亏;二是所持基金处于浮盈状态,希望提高仓位让利润最大化。不管是这两种原因的哪一种,其背后的经济学原理都是一致的——通过改变仓位结构来降低持有风险。

那既然目的是降低风险,为何不直接全部赎回换成现金呢?这是因为基金是一种长期投资工具,它的收益不仅与买入时机有关,更加取决于长期的资产配置。比如同样是买入并持有策略,假如A在高位买入,低位持有,由于低点被踏空,导致收益率低于B,而B虽然在高位买入,但低位时依然坚守,最终收获的财富多过A。可见降低波动率并不是目的,真正的收益来自估值的变化,而坚持长期原则才能确保我们在正确的时间点上站在风口。

回到问题,如果是需要加仓来摊薄成本,我主张分批买入,比如设定一个投入计划,每周或每两周定期定额买入,而不是一次性满仓杀入。这样做的好处是能有效摊平成本,更重要的是可以减少一次性买入给心态带来的冲击,防止因为情绪失控造成追涨杀跌。如果是需要降低仓位,同样可以考虑分批卖出,或者将手中基金转换成符合自己风格的中低风险债券基金。

总之不论怎么调整,核心思想还是尽可能保持仓位的一致性和连续性,通过积少成多的方式避免冲动投资和盲从。当然,最好的情况当然是所有基金都在低位,我们可以肆无忌惮地增加仓位。

栾文温栾文温优质答主

一般养老目标日期基金的基金名称中会标出预设目标退休日期(如2035、2040等),代表适合希望在相应年份退休的投资者持有。这些日期基金所持有的配置比例不尽相同,持有期限越长的基金,权益投资配置的比例就会越高,随著接近该设定退休日期,其权益投资的比例会逐渐下滑,债券、货币市场基金等风险较低的投资比例则逐渐增加。此外,若投资人持有着多档日期基金,也可以在这些日期基金中选一档目标日期做为核心配置,其他做为辅助配置。

而养老目标风险基金的基金名称中通常包含保守、稳健、平衡、积极等不同的风险等级,代表基金的持有期间内投资于权益类资产的比例范围,如稳健,代表该只基金的权益类仓位比例会相对较低。投资人若有特定的风险承受度,选择这类基金较为适当,但在选择过程中除了要了解权益类仓位,也要注意基金在资产配置上的差别,包括基金对A股、港股等不同市场的投资比例。

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