为什么要基金转换?

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1、基金转换原则 同一时间段只能对同一基金管理人发行的同类型基金发起一次基金转换,如想将A公司的基金产品转换为B公司的基金产品,就必须先赎回手里的A基金,再认购B基金。

2、基金转换费率 一般投资者购买基金是通过场内交易(股票交易软件里有个“基金”选项卡)或场外交易两种方式。以场外交易为例,大多数基金的申购费都为0.6%,而转换手续费往往比申购费用还要低一些。

值得注意的是,基金转换的费率与投资者的单笔交易金额无关。 比如,老唐打算将手里3万元限额的易方达中小板ETF转到华夏上证50ETF上。按照交易规则和费率表,他需要支付0.6%的申购费用和5元/万的分级收费,总费用1485元;如果走转换渠道,同样需要支付5元/万的分级费用,但无需支付申购费用,少花1475元!也就是说,采用转换方式能省1000多元,比来回多跑几次腿都划算!

3、基金转换时机 对于投资者来说,选择最佳的转换时机能够最大程度的减少损失,获得收益。这里可以通过观察以下指标进行判断:

1)基金的单位净值。一般来说,相同时间段内,单位净值高的基金分红机会更大。

2)基金的规模。在同样满足条件的前提下,基金规模越大,分红的可能性越高。因为规模大的基金说明该基金受到投资者青睐,成交量稳定,现金流充足,分红才有基础。反之,如果一只基金规模很小,那么即使基金公司有分红意愿也不一定能够实现。

3)基金的公司实力和基金经理的选股能力。一般来说,大品牌、大公司的基金更能得到市场的认可,其分红的可能性也相对更高。其次,优秀的基金经理能够更好的把控风险,提供稳定的投资回报,从而让基金更有实力进行分红。

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基金转换的出现满足了投资者低风险向高风险或高风险向低风险转化的需求。比如投资者打算将持有的货币市场基金转化为股票型基金,只要在规定的时间内向基金管理中心提出申请,就可免交申购手续费,并且按照所转入基金的净值进行计算。既省去再次购买新基金汇款、转账的时间和手续费,又避免了赎回原基金再去购买新基金时市场波动可能带来的损失。同样,风险承受能力较低的投资者也可将持有的股票型基金转化为债券型基金或货币市场基金。

目前基金转换有三种方式:

一、换出基金和换入基金的管理人为同一家基金管理公司时,投资者可以在该管理公司所指定的基金转换受理机构进行基金转换申请;

二、不同基金管理公司之间的基金转换,需要两家基金管理人签订相关协议约定代销关系并进行系统衔接后方可实现。2005年7月,天同基金管理有限公司和景顺长城基金管理有限公司率先实现不同基金管理公司之间的基金转换;

三、由第三方独立销售机构组织、多家基金管理公司参与的开放式基金转换平台。如2006年4月,诺亚基金中心开放式基金转换业务(目前支持4家基金管理公司旗下的12只基金)。不过采用这种方式转换基金的投资者必须在该第三方销售机构拥有客户代码(即开户、交易必须都在该第三方销售机构进行)并且将需要转换的基金都指定在该第三方销售机构进行销售。

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