保险能抵押贷款吗？
在财产抵押贷款和信用贷款之外，现在又出现了一种保单质押贷款。
所谓保单质押贷款，就是指投保人和被保险人以保险金额为质押，向保险人申请贷款的一种担保方式。在发生保险事故而要求赔偿金时，保险人有权先于其贷款所得金额进行赔付，与此同时，被保险人必须归还其所贷款项。
从表面上看，运用保单进行质押贷款的要求似乎很简单：只要持有有效保单，且具有相应的贷款年限就可以。然而事实并非如此。欲接受保单质押贷款的保险单，除了符合一般条件之外，还必须同时具备三个条件：
第一，该保险单应该具有现金价值。有些保险单虽然没有现金价值，但是依照法律的规定是具有贷款功能的。但是，这种职能并不是以财产抵押贷款的方式来实现的，而是以另一种方式——以保险单的购买人（被保险人）为贷款人，实现贷款的功能。也就是说，被保险人本身就是贷款人，保险单只是作为保证该笔贷款履行的担保物。
第二，该保险单尚未具有分红功能。如果该保险单具有分红功能，那么该分红应当属于现金红利，那么就被险人所得，分红只能是保险单的现金价值。
第三，该保险单具有保险责任。如果保险公司在保险责任有效期间内的任何时点，无须按照上述规定履行保险金给付义务时，则贷款人有权要求归还其全部贷款本息，也即对保险单的保险金请求权享有优先于债权人的受偿权。
在现阶段的业务实践中，有些财产保险公司已经推出以房屋装修贷款、汽车贷款等为保险标的，来适应追求便利、快捷的金融服务需求的客户群体。
但是，按照常理来说，无论何种贷款，都应当具备现金价值的保险业务为贷款担保。从一定程度上来说，保单抵押贷款是一个带有担保作用的贷款。但是，从法律意义上来说，它还不是一种真正意义上的抵押关系。
因为，以保险单作为贷款的担保，并不改变保险单的所有权和使用权。而真正意义上的抵押，抵押权人则享有保险单的占有、使用、收益和处分的权利。
不过，无论怎么说，保单质押贷款，作为贷款方式的一种补充，可以解决一些特殊群体的融资难题，应该说是有价值、有意义的。