资产传承业务如何做?

厍彦蕾厍彦蕾最佳答案最佳答案

一是购买保险。利用保险的特性,除了保障外,还可合理地实现保单受益权的安排,从而达到一定的避债效果,确保财富能够传承给下一个世代、转移给下一任经营者。比如,通过保单将部分家族财产进行隔离,当企业出现偿债困难时,保险赔款可以给家庭提供较好的生活保障,使家族成员衣食无忧。

二是设立信托。在家族财富传承的实务安排中,家族信托成为近年来的“新宠”,如2018年初招商银行宣布成立家族信托1000单、累计规模190亿元。家族信托具有财产隔离、节税、风险防范及家族治理等优势,能充分满足客户的复杂需求。在实际运用中,家族信托通常与保险配合安排,如客户直接将保险金作为信托财产,或在家族信托项下购买保险。

三是购置家族产业不动产。如家族大宅及土地,通过安排产权结构,既能发挥其使用功能,又能使家族成员共享这些有形财富的实惠。

四是设立家族办公室。当自身能力及资源受到局限时,可考虑借助外力。家族办公室相当于专事家族事务的一个机构,负责家族成员的事务管理及家族产业的事务管理,可有效降低家族产业传承的风险。

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