基金产品要如何介绍?

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“产品”是公司或机构在市场中从事具体经营活动或金融交易的载体,它可以是一本书、一件艺术品、一种金融产品或者一个理财产品,但一定是具体的且能够被量化标的物; 基金作为一种金融产品,它同其他金融产品一样具有交易属性,因此也可以称为金融服务产品(FINANCIAL SERVICE PRODUCTS),这种性质决定了基金的买卖与股票、外汇等交易品种一样,必须通过交易所等交易平台进行。 然而,基金产品区别于一般金融产品的独特性在于其组合性和风险分散化原则。

1.构成基金的各个组成部分—基金资产、负债和中间服务应当相互协调,共同实现预期的投资目标——即基金的产品设计应当合理。

2.对于任何一只基金而言,由于规模所限,其不可能完全复制市场指数的结构和成分,进而使其与市场指数之间产生跟踪误差。同时,由于基金管理人能力所及,其也不能保证所选择的投资策略永远有效。所以,任何一种基金都无法避免风险——因为风险存在于一切投资和决策过程中。

但是不同的基金由于其运作特点不同,其面临的风险种类和程度也有所区别。

3.投资者对某种基金类型的风险-收益特征的预期会体现在对其价格的决定上。所以,对于基金经理来讲,其最重要的工作之一就在于根据基金的市场价格动态及时地对基金的风险-收益特性进行调整和对冲,实现其最优,以迎接投资者的购买或是赎回。

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基金产品介绍应当采用通俗易懂的语言,主要内容包括:

(一)基金产品的代码、名称,基金管理人、基金托管人名称,基金类型、投资目标、投资范围、投资策略、业绩比较基准、风险收益特征等。

(二)开放式基金的申购和赎回费率、最高申购和赎回费率、最高前端和后端收费及其他费用标准,货币市场基金的最近7日年化收益率,封闭式基金的交易费率、利息分配(税前和税后)、投资组合平均剩余期限和浮动利率债券投资情况等。

(三)基金的募集时间、募集规模(对存续产品适用时为最新规模)、存续时间、分红方式、定期定额投资计划与转换等业务开展情况、跟踪标的指数代码和简称。

(四)基金费率的调整、投资范围和投资策略的变更等情况。

(五)中国证监会规定的其他内容。

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