小额贷款如何发展？
2010年我国经济增长率定于8%左右，中央经济工作会已明确把协调推进经济结构转型和促进增长并举，可见经济形势将趋于适度增长与调整结构并重。适度调整经济增长模式已经提到日程上来，这对金融体系特别是银行体系和政策导向都提出了新的要求。
1，适度调整金融政策，促进经济增长模式调整
我国的经济增长速度已经达到相当高的水平，继续过快地增长已很不现实。同时，按照国际惯例，综合国力相对强国地位来说，我国的经济增长速度也应该适度放慢。特别是通过国际比较可以看出，我国的实际经济增长水平已经相当高了。
按照2009年人均国内生产总值（CDP）计算，我国已经接近4000美元，在这个发展阶段，依据过去的发展经验，各国经济增长规律表明，国内生产总值（CDP）平均增长在7%～8%。据世界银行统计，2009年低收入国家人均GDP为770美元，中高收入国家为3930美元，高收入国家为68207美元。我国的人均CDP已经达到了中高收入国家的水平，继续以10%以上的增长速度快于其他国家。所以，从经济发展的自然历史阶段和经济增长速度的国际比较来看，我国的经济增长速度既不适应经济发展的要求，也不符合我国是发展中大国的实际，更不适宜当前的国际经济气候。
所以，适度放慢经济增长速度，从金融政策上要给经济增长模式调整提供空间。也就是说，适当的时候，需要运用金融政策和手段扶持经济转型升级，调整结构，促进国民经济由投资拉动向消费拉动转型，由主要依靠第二产业向依托第一、第二、第三产业并重的模式转变。而目前在银行的信贷政策上，仍然强调扩张性货币政策，支持经济结构调整的说法比较少，或者说改头换面体现在支持“三农”、小型企业、自主创新能力等方面的“微调”，在整个金融政策框架中没有收到应有的效果。
2，完善金融机制，着力推动转变经济增长模式
虽然中央经济工作会提出了要协调进行结构调整和增长方式转变，但在我国目前的金融机制和体系下，在大的方向上这一说法还只是个象征性的提法，在金融政策上并没有相应地作出调整，所以，在短期内，调整经济增长模式还不可能。
从我国目前的金融体系结构来看，银行仍然是主角，在支持经济增长中发挥着举足轻重的作用。而当前银行贷款追求安全，追求抵押物，“嫌贫惧贵”，“嫌小惧大”已经成为各类银行共同的选择。这必须引起相关的监管机构高度注意，从制度上引导银行服务“三农”、支持小的企业发展、支持自主创新能力等。
与此同时，要逐步建立风险投资和天使投资为主的中小企业的民间融资平台。同时，要有步骤、有重点地发展各类专业性银行，支持地方经济发展和转型升级，支持大企业的专业化经营。
3，推动大型银行转型，寻求转方式、调结构的有效途径
作为大型银行，无论是工商银行，还是建设银行，都已经到转型发展的临界点了。
工行转型，在内部称作“两轨、三室、一站”。“两轨”是指本外币结合的运营模式和国内外协同的零售银行模式。“三室”是贸易融资室、投资银行室和消费金融室。“一站”是提供综合金融产品的移动银行。这些理念和做法符合国际大银行发展的规律，也是工行为什么能够不断前进并始终保持自身优势的原因。转型发展的建行已经对外宣布，把2010年称为是新银行业元年第1年，继续大力推进新建设银行的发展战略，全面提升银行的创新能力、市场竞争力，增强银行服务经济社会发展能力。建行围绕“一个目标”、“两大战略”、“三个聚焦”、“四个定位”、“五个坚持”展开转型发展空间布局，一个目标是指建设现代化商业银行；两大战略是指经营发展战略和资产战略布局；三个聚焦是指聚焦客户的金融需求、聚焦价值创造源、聚焦创新；四个定位是指定位高端、定位复合、定位持续、定位创新；五个坚持是指坚持市场导向、坚持可持续发展、坚持金融创新、坚持开放合作、坚持诚信金融。这些理念和做法符合建行的实际，体现了建行的雄心壮志和转型发展的决心。
大型银行的董事会、高级管理层都已经意识到了转型发展的重要性、紧迫性，但是，他们在具体做法上，需要相关的监管机构引导、推动和监督。