中信银行如何贷款业务？
随着我国经济的发展，人们的收入水平和生活质量大大提高。个人财富的不断积累促进个人金融业务的兴起。其中个人融资业务的开展尤为引人注目，我国四大国有银行纷纷开展个人融资业务。
中信银行个人融资业务的开展较早，其相关制度较为完善。但也有不足之处，笔者通过参加中信银行的实习，对其个人融资业务提出一点建议。
个人融资的业务范围。我国个人融资的种类较少，中信银行个人融资的种类有三种。其他国有银行，如工商银行、建设银行、农业银行，个人融资的种类也基本与此相同。
应拓宽个人融资的种类，如可以开展个人消费融资。美国是消费信贷非常发达的国家，在美国个人消费信用信息主要分为7类，包括住房和汽车等大额商品融资、信用卡透支、教育贷款、小额融资、休闲度假融资、家具电器等消费品融资和无担保循环贷款。
在我国随着人们收入的不断增加，对于汽车、住房、信用卡等消费融通有着潜在的需求。但目前我国的个人融资还主要集中在住房上，如中信银行规定融资用途仅限于支付住房的购房款及契税、评估费、律师费等费用，且用于购买住房的融资额不得超过房屋总价或交易价格的70%。因此应拓宽个人融资的范围。
个人融资贷款年限和利率偏低，对于一些收入虽然不低但不稳定的人，如个体经营者、文艺工作者等，往往收入在相当长的时间内无法大幅度增长，所以他们购买房子后还贷压力相当大。应适当增加个人融资的年限，中信银行个人融资规定住房融资的年限最长为30年。
因此对于收入较高的家庭来说可以申请的融资额较高，而收入较低的家庭申请的融资额较低。我国可以放宽这一限制，使之更适合人们的收入状况和需要。我国的个人融资利率较低，因此对于银行来说，贷款给人们购房的收益要低于其他融资工具。美国从80年代中期开始，浮动利率抵押借款开始广泛流行，目前全国大约有40%的新抵押借款采取浮动利率。
在美国浮动利率抵押借款的最大特点是，当市场利率下降时，每月借款人的还款额也下降，如银行规定每月借款人支付本金和高于市场利率1%的利息。浮动利率抵押借款使利率和月度还款额在长期内保持较低水平。