基金分红如何避税?

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1、分红免缴所得税是政策,不是法律规定; 2、该政策的适用对象是个人投资者,不对单位(企业)投资者生效; 3、只有证券投资基金(以下简称“基金”)对纳税人发生的符合规定的分红收入才能免缴所得税,其他类型的基金会征收企业所得税和个税。 根据上述规定,只要投资者的证券投资基金发生了符合条件的分红,且该项业务属于免税范围,那么其取得的分红收益就不用缴纳任何费用了。而这里所说的“符合条件”主要是指基金的分红必须符合税法有关免税优惠的规定。 为减轻基金分红带来的税收负担,在投资过程中应注意以下几个问题:

(一)购买时机很重要 为避免买入成本过高,从而减少可能的收益,投资者应当尽可能选择低价时买入,并在高价位时卖出,这样就能最大化地降低买入成本。当然,若是持有期限较长,即使是在高价位买入也不用担心,因为市场总会有波动,而且长期来看股价总体上是向上的,只是过程是起伏不定的。但若投资者急于套现或者资金流动性强的话,那还是尽早卖掉为好。

(二)正确进行资产分配 单只基金可能由于性质不同,其分红风格有所区别,比如说某只债券型基金可能是每年都分,而另一只股票型基金就可能连续几年都不分。如果事先没有做好资产的合理分配,很有可能导致需要交纳个人所得税的收益全都集中出现在几支基金上,这样就会大大增加纳税金额。建议投资者将资产分散投资于多支基金,以均衡风险,有效防止这种情况的出现。

(三)通过转换避免费率损失 有条件的投资者可以试着通过基金转换减少费用支出。一般情况下,基金转换由“低费率”原则确定。也就是说先转换成费率较低的基金,再投资,这样能节省很多手续费。不过要注意的是,并不是所有基金之间都能进行转换,目前基金行业实行的是“封闭转封闭”“场内转场外”以及“后端模式”等几种转化方式。

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如果一只基金在一段时间内净值增长幅度很大,那么这只基金就可能会进行分红。不少新手投资者可能会在听到基金分红时就非常开心,但实际上,基金分红的本质并不是基金将收益分给基金持有人,而是将基金资产的一部分返还给基金持有人。对于一只净值为1.5元的基金而言,选择每份0.5元进行分红,分红之后净值为1元。如果在分红之前,你持有1万份基金份额,分红之后仍然是1万份基金。选择现金分红,你的基金账户入账5000元,投资账户仍然是1万元,没有发生丝毫变化。

基金分红和利息收入一样,需要被征收20%的个人所得税。在税收方面,选择现金分红的话,基金公司会在给投资者分红时直接代扣个人所得税,而选择红利再投资的话,再投资过程中产生的收益同样需要缴纳个人所得税,只是纳税延期而已。

对于看好该基金、希望继续持有的投资者而言,选择红利再投资是更好的选择,而如果是看好其他基金,想要转换其他基金的投资者而言,选择现金分红是更好的选择,现金分红后,可以直接转换其他基金。

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