1、设立教育金，需要考虑未来有多少资金用于教育支出，预算有多少； 2、建立教育金账户，可以选择的储蓄产品很多，如单利产品的教育年金保险，复利增长的教育信托等；或者可以定投基金，选择长期持有。
3、做好资金的分配与使用规划。 孩子的教育费用，可能涉及出国深造、购买电脑、手机、交通补助、旅游、婚嫁金等等，父母的养老准备，也可能从教育金中支出。在设定教育金的提取额度和方式时，就需要考虑到未来的各种开支计划。
4、提前安排，尽早行动。 如果确定了建立教育金的计划，就应该尽早着手实施，因为越早准备，就可以通过合理的理财手段，实现教育金的“保值”甚至“增值”，从而更加充分地发挥教育金的作用。 教育金不是一次性到位的事情，它是个长期的过程，跟人生规划的进程息息相关。应该在人生中各个不同的阶段逐步完善。
许东莹优质答主一般需要做遗产规划的家庭，可能是因为有特别喜爱的孙子、孙女，要给他们留下一笔财产，使他们能够出国深造或者有较好的生活环境。可以设立一个教育基金。那么如何设立教育基金呢?
1、设立信托
利用信托的方式，以家族的名义拿出一定的资产，委托专业的理财公司，把这笔钱做投资，每年的投资收益可以给需要上学的孙子、孙女支出一定数额的教育金，同时规定这部分钱只能用于教育，不能改变用途。
2、购买保险
可以用趸交的方式，给孩子买年金保险，在孩子大学毕业的时候，可以领取保险金，用来支付学费。这类保险一般每年只返还固定金额，无法做到抵御通货膨胀，仅适于家庭特别富裕，为小辈留下的钱有剩余的情况。
3、购买理财产品
把钱存在指定的账户，在小辈高中毕业以后，可以领取出国的教育基金，规定此笔钱不可挪用、不可赎回、不可做抵押。这类产品的收益一般高于债券、货币基金，低于其它类型的基金。
4、购买房产
可以把钱用来购买学区房，在孙子、孙女上小学或者中学的时候，使他们可以方便地就学。有的还可以选择国外的学区房，在孙子、孙女需要留学的时候，自住或者出租，满足留学和生活需求。
